購機金融方案——非洲智能手機發(fā)展的催化劑

在非洲，購機金融方案已成為提高智能手機普及率的一個變革性解決方案，尤其是對服務水平低下地區(qū)的消費者而言?！跋荣I后付”和“隨用隨付”等模式正在重新定義經(jīng)濟承擔能力，讓更多人擁有智能手機，并推動數(shù)字包容的發(fā)展。?

Canalys最新數(shù)據(jù)顯示，到2024年第三季度，功能機在整個非洲市場仍將占據(jù)55%的份額，這說明當?shù)叵M者的經(jīng)濟承擔能力不足。然而，智能手機對非洲的發(fā)展至關重要，它是實現(xiàn)金融普惠、教育、醫(yī)療保健和創(chuàng)業(yè)的關鍵。傳統(tǒng)上，預付費在非洲并不常見，因為基于現(xiàn)金的分銷限制了人們的支付能力。雖然購機金融提供了直接解決方案，但成功的關鍵是打造一個強大的生態(tài)系統(tǒng)來有效吸引消費者。

非洲購機金融現(xiàn)狀??

購機金融可使個人通過分期付款計劃或貸款購買智能手機，從而在一段時間內(nèi)分攤成本。這種方式讓那些資金匱乏的人也能擁有設備。據(jù)世界銀行統(tǒng)計，在撒哈拉以南非洲地區(qū)，絕大多數(shù)人沒有銀行賬戶或無法獲取金融服務，而只有49%的成年人擁有銀行賬戶。雖然這一數(shù)字自2011年以來翻了一番，但仍落后于76%的全球平均水平。

在尼日利亞，多家渠道商（例如：Easybuy、CDCare、Jumia Flex、Slot Nigeria）和阿克賽斯銀行（Access Bank）的購機金融方案均提供相應融資方案。通常，這些方案要求支付首付，且還款期限靈活。自2020年以來，M-Kopa已在非洲市場為數(shù)百萬部智能手機用戶提供融資服務，進而成為業(yè)內(nèi)又一翹楚。此外，在2023年，MTN南非公司與FoneYam購機金融方案計劃合作，通過“FoneYam計劃”在南非低成本零售商Pep處占據(jù)了37%的設備銷售額。

消費者特征??

購機金融方案的主要消費者是缺乏正式信用評級，且無法獲取金融服務的人。類似M-Kopa的計劃只需要一張身份證即可申請，因此可惠及更多人。消費者包括功能機首次轉(zhuǎn)向智能手機的用戶，以及升級到更高端設備的用戶。非洲有很大一部分人口年齡在35歲以下；該群體中的大多數(shù)人都在積極尋找購買手機的機會，從而和外界保持溝通，獲取更好的教育和就業(yè)機會。大多數(shù)選擇購機金融方案的消費者屬于中低收入階層，融資是他們擁有智能手機的重要手段。由于灰色經(jīng)濟規(guī)模龐大，許多消費者貸款購買設備作為發(fā)展生意、提高生產(chǎn)力的重要工具。

定價和支付模式??

購機金融方案通常需要15%-30%的初始押金，尾款需在6至12個月內(nèi)按日支付。東非的計劃通常為360天，而西非的計劃則限制在6個月內(nèi)。設備鎖定機制可使手機在付款前無法使用，從而迫使用戶遵守付款規(guī)定。

主要參與者和合作伙伴?

M-Kopa等公司與HMD和三星合作，因為它們擁有強大的設備安全平臺，這對減少欺詐和確保信用到期償付至關重要。此外，與Stanbic等金融機構(gòu)的合作為融資計劃提供了充足資金。合作伙伴還包括運營商（如Safaricom）和維修服務提供商。

購機金融方案可為非洲智能手機市場帶來哪些機遇？?

市場擴張：拓展埃及、埃塞俄比亞和科特迪瓦等新興市場將迎來增長機會。烏干達和其他地區(qū)的本地組裝計劃能降低進口關稅，刺激經(jīng)濟增長。

技術進步：專用的設備鎖定機制和信貸風險管理平臺可提高安全性，減少欺詐。與移動運營商合作加快4G和5G網(wǎng)絡的使用能進一步提升智能手機的普及率。

消費者需求：政府的數(shù)字化轉(zhuǎn)型舉措及運營商將用戶從2G/3G提升至4G/5G所付出的努力，都在顯著提升人們對入門級智能手機的需求。

廠商和渠道在推動購機金融方案時需克服哪些挑戰(zhàn)？

欺詐和壞賬：黑客攻擊和身份盜用等欺詐活動尤為令人擔憂。設備鎖定機制雖能提供保護，但并非萬無一失。當被鎖定的設備無法使用時，消費者往往會重新使用功能手機，并停止還款。

監(jiān)管和政策的不確定性：政府政策和補貼的變化增加了這類運營模式的不確定性。肯尼亞、埃及和摩洛哥的高進口關稅令成本飆升，盡管本地制造能夠在一定程度上緩解該問題。

基礎設施差距：南非和尼日利亞等市場的移動支付應用有限，這將阻礙智能手機的發(fā)展。

購機金融方案正在塑造非洲的數(shù)字未來，使數(shù)百萬人用上智能手機，并有效促進數(shù)字包容性。對于設備和服務提供商而言，購機金融將成為構(gòu)建差異化競爭力的有效途徑。廠商和渠道合作伙伴如能通力合作，提供有競爭力的融資解決方案，建立先發(fā)優(yōu)勢并有效管理金融政策，管控貨幣波動和違約等風險，就能抓住該新興市場提供的大量機遇。像M-Kopa這樣的成功案例彰顯了創(chuàng)新模式和戰(zhàn)略合作伙伴關系在克服這些障礙方面的效力。隨著對本土化和創(chuàng)新的重視，購機金融方案必將變革非洲的數(shù)字格局。Canalys預計，2025年至2028年的復合年均增長率為1.2%，其中4G智能手機的出貨量仍占55%。

智能手機分析

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